byx deve monitorar R$ 18 bilhões em crédito consignado até o fim do ano

Com mais de R$ 600 bilhões em empréstimos em estoque, o crédito consignado é uma das modalidades mais consolidadas no Brasil. Seja por meio de empréstimos a aposentados e pensionistas do INSS ou pela antecipação do saque-aniversário do FGTS, milhões de contratos de pequeno valor são firmados anualmente entre originadores, principalmente correspondentes bancários e pessoas físicas. Tradicionalmente, o sucesso nesse mercado está atrelado à capilaridade e à robustez da estrutura de atendimento. Isso, no entanto, começa a mudar.
Há mais de duas décadas no segmento, os empresarios Fernando Perrelli Junior e Victor Guiotti Andrio identificaram, em 2018, uma oportunidade para revolucionar essa dinamica: uma plataforma agil, pratica e independente, capaz de oferecer previsibilidade e seguranca. Assim nasceu a byx, uma infraestrutura financeira que ja monitorou mais de R$ 16 bilhões em credito e espera alcancar R$ 18 bilhões ate o final deste ano.
Esse crescimento está diretamente ligado à alta demanda de gestoras por ativos de renda fixa, impulsionada pela queda nos spreads de debêntures. Com foco na estruturação de Fundos de Investimento em Direitos Creditorios (FIDCs), a fintech registrou um aumento expressivo de R$ 1 bilhão no volume sob custódia em apenas dois meses.
“A byx é ideal para bancos que não querem investir em infraestrutura própria para originar empréstimos consignados, mas têm capital disponível para emprestar”, explica Fernando Perrelli Junior, CEO e sócio-fundador. “Também atendemos os correspondentes bancários, que estão na linha de frente com os tomadores, mas dependem de instituições financeiras para fornecer os recursos.”

Entre essas pontas, a plataforma ainda facilita a compra e venda de carteiras de crédito seja entre bancos, seja entre gestoras de recursos. Atuando como um marketplace, a byx combina tecnologia proprietária com um time especializado que analisa contrato por contrato, alinhando as opções às estratégias de cada cliente. “Quando mostramos a capacidade da byx de abrir portas nesse mercado, o brilho nos olhos é imediato”, destaca.Eduardo Mazon, diretor-executivo.
Um dos principais casos de sucesso da fintech foi a parceria com o Banco Pine, iniciada em julho de 2022, quando o banco decidiu retomar sua atuação no segmento de crédito consignado. Essa colaboração evoluiu e resultou, em junho de 2023, na aquisição de 32% do capital da byx pelo Pine. Apesar da sociedade, o banco não interfere nas operações, que seguem rígidos padrões de governança exigidos pelo Banco Central, abrangendo desde a confidencialidade de dados até auditorias externas e estrutura de comitês.
O apetite do mercado tem acelerado o crescimento da byx.
- A empresa saltou de R$ 1,9 milhão de lucro liquido em 2021 para R$ 42 milhões no primeiro semestre de 2024.
- A expectativa é encerrar o ano com R$ 80 milhões de lucro.
Para acompanhar essa expansão, a fintech triplicou sua equipe em menos de um ano, criando cerca de 100 novos postos de trabalho e com mais 20 previstos até o final do ano. “Os resultados alcançados refletem a qualificação do nosso time, que combina expertise em tecnologia, mercado financeiro, originação de crédito e gestão de riscos. Nosso modelo de partnership, regido por uma governança sólida e bem estruturada, nos permite crescer de forma ordenada e sustentável”, conclui Victor Guiotti Andrio, socio-fundador e membro do comite executivo ao lado de Fernando Perrelli Junior e Eduardo Mazon.